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安全靠譜的p2p網貸平臺都有哪些共性
發布時間:2015-11-26 16:01:30

  互聯網金融的興起,使得悉尼fc对墨尔本城亚冠如雨后春筍般涌現,另一方面,網貸投資風險也日益顯現,很多資深的投資者有時都防不勝防。那么,怎樣的P2P網貸平臺才更安全呢?您可以從以下幾方面去判斷:

安全靠譜的p2p網貸平臺都有哪些共性

  一看資金進出

  目前,大部分P2P平臺都選擇和第三方支付平臺合作,其資金流轉模式為資金在平臺歸集,即第三方支付平臺為P2P平臺開一個專款專用賬戶,投資人的資金先劃撥至該賬戶,P2P平臺再把資金劃撥給借款人,此種模式實際上與直接將資金劃入平臺的銀行賬戶并無區別。但出于對第三方支付公司的信任,大多數投資人并未意識到這一點,一旦平臺跑路,投入的資金便血本無歸。因此,對于第三方支付監管的呼聲愈發高漲,而一些平臺,如人人貸為了有效規避風險,便將風險金賬戶交由招商銀行托管,使客戶資金與平臺資金實現完全分離。

  除此之外,另一種更透明、且保障資金安全的方式是,資金的流轉劃撥直接在借貸雙方賬戶中實現,在沒有第三方賬戶的情況下,使得借貸雙方都擁有完整的知情權,真正做到專款專用,此類操作的典型代表是仟邦資都。如此一來,平臺便只是個提供撮合功能的通道了。

  二看信息透明度

  一家P2P平臺的信息透明度與風險控制密切相關,許多被爆出的虛標、秒標等情況,在一定程度上是由信息不對稱引起的。所謂信息透明,用大白話來表述,就是該平臺會不會仔細地將每一筆業務都掛在網上透明化,讓無論借款人還是投資人都大致知道對方是誰。當然,虛假標表面上是很難識別的,但我們可以關注以下信息:標的詳細描述情況、相應借貸合同、抵押合同是否完善。其中紙質版的借貸合同、抵押合同,打款憑證尤為重要。

  另外,相關借款申請材料、借款人和抵押物的相關證件、詳細的說明,都能讓投資人有更清楚的了解,對于自己資金的去向也會更放心。

  三看風控模式

  如何控制風險是所有P2P平臺發展的核心問題之一,也是投資人審視一個平臺的基本條件。目前,可把大多數P2P平臺分成兩大類:信用模式、抵押模式。

  中國,信用體系的建立尚在初級階段,征信系統還局限在銀行體系內,各銀行也缺乏及時主動向上級央行征信系統提交個人違約行為的動力,征信內容覆蓋非常有限。因此在國內宣稱完全運用FICO、通過對數據的處理來消除違約風險,只能說是在商業上對普通投資者的忽悠。

  此外,大數據對大多數P2P平臺也還沒有什么幫助。大數據是這兩年的熱門話題,大數據的基本點是海量數據信息以及信息的不對稱。在對消費者消費模式理解和企業決策分析上,大數據的確有很多運用,但在P2P網貸行業中,大多數P2P平臺運營歷史短,目前數據量還遠遠不夠。如果上述的個人、小微企業的數據還不透明、錯誤百出,那么利用對數據的開發而控制風險的言論就是空中樓閣。

  最后,對于潛在可能發生的違約風險,投資人還是應該聚焦在實實在在的保障措施上,例如平臺風險準備金、債權轉讓+風險準備金、金融機構信用擔保、房產抵押擔保模式等保障模式。對于保守型投資人來說,能在手中握有實實在在的抵押權,才是最令人安心的。



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